स्टॉक्स Vs म्यूच्यूअल फंड्स  Vs गोल्ड

स्टॉक्स Vs म्यूच्यूअल फंड्स  Vs गोल्ड: गोल्ड, PPF, NPS, रियल एस्टेट, स्टॉक्स म्यूच्यूअल फंड्स और न जाने क्या-क्या इन्वेस्टमेंट विल्कप है | सैलरी लिमिटेड है और इन्वेस्टमेंट विकल्प अनलिमिटेड, समझ नहीं आता कि कितना निवेश करे, कहाँ निवेश करे, कब निवेश करे ?

तो आज मैं सारा कन्फूज़न दूर करने वाला हूँ |आपको कौन से  विकल्प में अपनी ज़रूरतो के हिसाब से कितना गोल्ड में ? कितना म्यूच्यूअल फण्ड में,कितना स्टॉक्स में ? निवेश करने चाहिए |

आपकी जरूरत के हिसाब का इन्वेस्टमेंट-

देखिये कोई भी निवेश का विकल्प  आपने लिए कैसा है, ये 3 चीज़ो पर निर्भर करती है –

1.रिटर्न

2. रिस्क

3. गोल्स 

रिटर्न्स की सच्चाई

सबसे पहले हम बात करते है रिटर्न्स की तो पिछले कुछ समय से आप देखेंगे मार्केट में गोल्ड हो,स्टॉक्स हो या म्यूच्यूअल फंड्स सभी ने बड़ा अच्छा रिटर्न दिया है | तो ऐसे में नए लोगो की उम्मीदे मार्केट से बढ़ गई है, जो हो सकता है वास्तविकता से अलग हो |

तो इसके लिए आपको आपको रियलिटी बताना चाहूँगा, कि लम्बे समय में आपको कितना रिटर्न एक्सपेक्ट करना चाहिए | क्योकि हो सकता है आप किसी भी निवेश में ये देख कर निवेश करे कि पिछले 6 महीने इसने 20 % का रिटर्न है, पर हो सकता अगले 6 महीने वो नेगेटिव में 20% रिटर्न दे , तो उसके लिए आपका तैयार रहना जरूरी है |

1. गोल्ड में आप अगर पिछले 40-50 सालों का  इतिहास देखेंगे तो आप 10-12% का रिटर्न एक्सपेक्ट कर सकते है| तो लम्बे समय ,में आप इतना ही एक्सपेक्ट करके चले |  जी हाँ, –1-2  सालों में गोल्ड ने बहुत अच्छा रिटर्न  है पर याद रहे ऐसा हमेशा नहीं होने वाला लॉन्ग टर्म में ये 10-12%  रहने वाला है |

2. म्यूच्यूअल फण्ड से आप 12-15% का रिटर्न आप एक्सपेक्ट कर सकते है, हो सकता है किसी साल ये 10% दे किसी साल 18% पर लम्बे समय ये एवरेज होके 15% तक रिटर्न दे  देती है |

3. स्टॉक अब ये न  रियल एस्टेट जैसा है, जिसमे आपका सिलेक्शन बहुत महत्वपूर्ण है| अगर आपने अच्छा स्टॉक चुना तो ये आपको साल का 20 % रिटर्न दे सकती है और वही आपका गलत सिलेक्शन आपको नेगेटिव 20 % भी रिटर्न दे सकती है |

लेकिन सवाल आता है कि हम कितना पैसा गोल्ड, म्यूच्यूअल फण्ड या स्टॉक्स में निवेश करे ?

तो पहला इसका जवाब  निर्भर करता है कि आपकी जरूरत शार्ट टर्म (5 साल से कम) या लॉन्ग टर्म (5 साल से ज्यादा)  है |

उदहारण – मान लीजिये आपको 1 साल बाद आपको अपने पैसो को जरूरत है तो आप उस पैसे को स्टॉक्स या म्यूच्यूअल फण्ड में नहीं लगा सकते |

लेकिन वहीं आपको 10 साल बाद आपके पैसो की जरूरत है, तो  आपको स्टॉक्स  या म्यूच्यूअल फण्ड में  पैसे को निवेश करना चाहिए |

दूसरी इस बात पे निर्भर करती है कि आपके गोल्स कैसे है ? मतलब अगर आपको आज से 10 साल बाद अपना घर बनाना है, तो ये ज़रूरी है |

वही 2-3 साल बाद आपको विदेश घूमने जाना है, तो ये पूरा हो जाए तो भी ठीक, नहीं हो पूरा तो भी ठीक है | लेकिन 2-3 साल में बेटा या बेटी की शादी करनी है, तो ये जरूरी गोल्स में आ गया |

कितने समय के लिए करे निवेश ?

तो अगर आप शार्ट टर्म में जरूरी गोल्स जैसे – 2-3 साल में बेटा या बेटी की शादी करनी है, तो आपको फिक्स्ड डिपाजिट या कोई सेफ जगह पे निवेश करना चाहिए, क्योकि इस गोल का पूरा होना जरूरी है, जिसके पैसो पर आप रिस्क नहीं ले सकते | शार्ट टर्म में इक्विटी मार्केट में उतार चढ़ाव बहुत ज्यादा होता है |

लेकिन वही आप शार्ट टर्म में 2-3 साल बाद आपको विदेश घूमने जाना है, तो ऐसे में आपको थोड़ा रिस्की यानी स्टॉक्स या म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश करना चाहिए, क्योकि अगर ये गोल पूरा नहीं भी होता तो आपको कोई दिक्कत नहीं आएगी |

अगर आप लॉन्ग टर्म के लिए निवेश करना चाहते है, ऐसे गोल के लिए जो जरूरी है | जैसे – अगर आपको आज से 10 साल बाद अपना घर बनाना है, तो ये ज़रूरी है | तो इसके लिए आप 70 %  म्यूच्यूअल फण्ड (इंडेक्स फण्ड) और बाकी का 30% गोल्ड में निवेश करे | जिस से आपकी सुरक्षा और रिटर्न दोनों मिलेंगी |

परन्तु अगर आप 10 साल बाद  विदेश घूमना या गाड़ी लेने का प्लान बना रहे है, तो आपको पूरा इक्विटी यानी म्यूच्यूअल फण्ड या स्टॉक्स में  निवेश करना चाहिए क्योकि अगर उस वक़्त मार्केट नीचे भी हुई तो आप रूक कर मार्केट के ऊपर आने के बाद पैसे निकल सकते है |

बेस्ट हाई रिटर्न वाला म्यूच्यूअल फण्ड

सबसे जरूरी बात की कितने पैसे डाले ?

 देखिये अगर आप बहुत यंग है, यानी आपके ऊपर घर की ज़िम्मेदारिया बहुत ज्यादा नहीं है तो आप अपनी कमाई का 50% निवेश करे , 20% बचत करे और 30% में अपनी जरूरते पूरी करे |  अपनी 50% निवेश का 90% इक्विटी में ही निवेश करे |

लेकिन अगर आपके ऊपर परिवार की ज़िमींदारिया है, तो आप बिलकुल उल्टा करे 50 % में जरूरतें पूरी करे,30 % निवेश करें और 20% बचत करें |

अपनी 30% निवेश का 50% इक्विटी में ही निवेश करे और बाकी 50% एफडी और गोल्ड जैसे सुरक्षित जगह पर निवेश करे और अपने गोल को ध्यान में रखते हुए |

दोनों में ही जैसे जैसे आपकी कमाई बढ़ने लगेगी आप अपनी निवेश को भी बढ़ाते जाए |

निष्कर्ष

निवेश करना बहुत जरूरी है , क्योकि अगर आप निवेश नहीं कर रहे तो आप कंपाउंड के इफ़ेक्ट को अपने खिलाफ प्रयोग कर रहे है और 10-15% रिटर्न आपका जन्मसिद्ध अधिकार होता है , जिसे आप गवा रहे है | मेरी नज़र हर एक नागरिक को निवेश करना चाहिए क्योकि लॉन्ग टर्म के ज्यादा खर्च वाले गोल्स को आप निवेश से ही प्राप्त कर सकते है |