Best Mutual Fund Monthly Income : म्यूच्यूअल फण्ड मंथली इनकम

म्यूच्यूअल फण्ड पिछले कुछ सालो से भारत में बहुत तेज़ी से फेमस हो रहा है, अब लोग इसे लम्बे समय के लिए निवेश के साथ-साथ शार्ट टर्म के निवेश के लिए प्रयोग कर रहे है, म्यूच्यूअल फण्ड नार्मल इन्वेस्टमेंट जैसे FD और RD से बेहतर इंटरेस्ट भी दे रहा है I लोग अब म्यूच्यूअल फण्ड मंथली इनकम प्लान भी देख रहे है, जो उन्हें हर महीने एक फिक्स इनकम दे और उनका पैसा ख़त्म भी न हो I तो आपकी खोज यहीं समाप्त होती है I

आज के आर्टिकल में हम देखने वाले है कुछ ऐसे म्यूच्यूअल फण्ड की लिस्ट जो आपको हर महीने एक अच्छा इनकम भी देंगे और आपको टैक्स बचाने में भी मदद करेंगे I सबसे मज़े की बात ये है कि आपकी कैपिटल कभी ख़तम भी नहीं होगी I

लेकिन उस से पहले ये जानते है है कि

मंथली इनकम प्लान है क्या ?

मंथली इनकम प्लान म्यूच्यूअल फण्ड का एक ऐसा इन्वेस्टमेंट है जो अपने निवेशकों को लगातार हर महीने एक फिक्स इनकम देने के लिए करती है, इसको ज्यादातर ऐसे लोग प्रयोग करते है जिनको शार्ट टर्म में या रिटायर होने के बाद हर महीने अपनी जरूरते पूरी करने के लिए एक फिक्स इनकम की जरूरत होती ही है I

इस इन्वेस्टमेंट म्यूच्यूअल फण्ड कम्पनीज ये सुनिश्चित करती है की उनका ज्यादा पैसा डेब्ट में और थोड़ा पैसा इक्विटी में और कुछ पैसा कैश में रखे ताकि कम जोखिम के साथ और अच्छे रिटर्न के साथ अपने निवेशकों को सुरक्षा और इनकम दोनों दे पाए I

आपको म्यूच्यूअल फण्ड मंथली इनकम में क्यों निवेश करना चाहिए ?

• ये आपको लगातार हर महीने एक निश्चित इनकम (आय ) के लिए कैश फ्लो देता है I
• ये महंगाई के खिलाफ आपके कैपिटल को सुरक्षा के साथ आपको एक अच्छा रिटर्न भी देती है I .
• आपको टैक्स बचने में भी मदद करती है I
• आपके निवेश को डाइवर्सिफाई भी करता है I

SWP का यूज़ करके मंथली इनकम

म्यूच्यूअल फण्ड से मंथली इनकम कमाने का सबसे अच्छा तरीका है SWP (Systematic Withdrawal Plan) ये SIP का बिल्कुल उल्टा होता है, जिसके जरिये आप हर महीने फिक्स कर सकते है, जिस तारीक को आपको आपके द्वारा तय किये गए अमाउंट को आपके बैंक अकाउंट में दाल देगा I

इसको एक उदहारण से समझते है-

मान लीजिये आपने एक साथ 10 लाख रूपए इन्वेस्ट किये, उस समय उसकी NAV खरीदने का प्राइस था 20 हर NAV यानी आपको मिले 50000 NAV
मान लीजिये आप एक साल बाद आप हर महीने 10000 रूपए निकालना चाहते है I

अब जब पहले महीने आपने 10000 निकाला तब मान लीजिये NAV का रेट 25 रूपए था, तो आपकी म्यूच्यूअल फण्ड कंपनी आपको 10000 रूपए देने के लिए आपके 400 NAV 25 रूपए हर NAV के हिसाब से बेच देगी और आपको 10000 रूपए दे देगी I

अब आपके पास 49600 NAV बच जायेगा, जिसकी कीमत 25 हर NAV के हिसाब से 12.40 लाख रहेगी I

इसमें एक घाटा भी है, जैसा सबको पता है म्यूच्यूअल फण्ड मार्केट के हिसाब से परफॉर्म करते है, तो अगर मान लीजिये अगले महीने मार्केट डाउन होने की वजह से NAV का रेट 19 रूपए हो गया है तो आपके तय तारीक पर कम रेट पर म्यूच्यूअल फण्ड कंपनी आपके ज्यादा NAV बेच कर आपके पैसे दे देगी I
उदहारण – 19 रूपए NAV के रेट पर 526.26 बेच देगी और आपको 10000 रूपए देगी I अब आपके पास 49073.68 NAV शेष रहेगा I

नीचे दी हुई टेबल से आप समझ सकते है–

Details	Expense
शुरुआत का निवेश	Rs. 10 lakh
खरीदी रेट NAV का	Rs. 20
यूनिट ख़रीदे	50,000 (Rs. 10 lakh / Rs. 20)
SWP के पहले महीने NAV का रेट	Rs. 25
पहले महीने की इनकम	Rs. 10,000 through SWP
म्यूच्यूअल फण्ड द्वारा यूनिट बेचे गए आपको पैसे देने के लिए	400 units (Rs. 10,000/ 25)
बचा हुआ यूनिट	49,600 units (50,000 minus 400)
फण्ड में निवेशित आपके निवेश की वैल्यू	Rs. 12.4 lakh (49,600 units* Rs. 25 per unit)
दूसरे महीने SWP पर NAV का रेट	Rs. 19
दूसरे महीने की इनकम	Rs. 10,000 through SWP
म्यूच्यूअल फण्ड द्वारा यूनिट बेचे गए आपको पैसे देने के लिए	526.32 units (Rs. 10,000/ 19)
बचा हुआ यूनिट	49,073.68 units (49,600 minus 526.32 units)
फण्ड में निवेशित आपके निवेश की वैल्यू	Rs. 9.32 lakh (49,073.68 units* Rs. 19 per unit)

तो निवेश करे या नहीं ?

अब आप सोच रहे है, ये तो निचे जायेगा तो एक वक़्त ऐसा आएगा मेरा इन्वेस्ट पैसा डूब जायेगा और मुझे नुक्सान होगा और लम्बे समय तक हर महीने एक रेगुलर इनकम भी नहीं मिल पायेगी I

घबराइए मत हम आपको ऐसे फंड्स भी बताएँगे जिन्होंने लम्बे समय में नेगेटिव की जगह पॉजिटिव में लगातार अच्छा रिटर्न दिया है I

इसके अलावा अगर आप बिल्कुल भी रिस्क नहीं लेना चाहते है , तो आपको सरकार द्वारा चलाये गए सुरक्षित और अच्छा रिटर्न देने वाले स्कीम्स भी बताने वाले है, जिनमे निवेश करके भी आप हर महीने एक रेगुलर इनकम प्राप्त कर सकते है I

मंथली इनकम प्लान के लिए म्यूच्यूअल फंड्स की लिस्ट –
अगर आप थोड़ा रिस्क ले सकते है तो ये लिस्ट आपके काम की है-

QUANT ABSOLUTE FUND GROWTH PLAN

• 70 – 75% इक्विटी में निवेश करती है I
• 10-15% डेब्ट में निवेश करती है I
• बाकी का बचा अपने पास कैश रखती है I
• इस फण्ड की शुरुआत 2013 में हुई थी I
• इस फण्ड ने अब तक सालाना 17 % रिटर्न दिया है I
• इस फण्ड का एक्सपेंस रेश्यो 0.75% है I
• इस फण्ड का एग्जिट लोड 1% है I

HDFC BALANCED ADVANTAGE FUND

• 60% इक्विटी में निवेश करती है I
• 30% डेब्ट में निवेश करती है I
• बाकी का बचा अपने पास कैश रखती है I
• इस फण्ड की शुरुआत 1999 में हुई थी I
• इस फण्ड ने अब तक सालाना 15 % रिटर्न दिया है I
• इस फण्ड का एक्सपेंस रेश्यो 0.80% है I
• इस फण्ड का एग्जिट लोड 1% है I

CANARA ROBECO EQUITY HYBRID

• 75% इक्विटी में निवेश करती है I
• 20% डेब्ट में निवेश करती है I
• बाकी का बचा अपने पास कैश रखती है I
• इस फण्ड की शुरुआत 2013 में हुई थी I
• इस फण्ड ने अब तक सालाना 16% रिटर्न दिया है I
• इस फण्ड का एक्सपेंस रेश्यो 0.59% है I
• इस फण्ड का एग्जिट लोड 1% है I

अगर आप बिल्कुल रिस्क नहीं लेना चाहते है तो वो लिस्ट नीचे है –

पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम (POMIS)

ये एक सरकारी योजना है जो अपने निवेशकों को एक निश्चित मासिक आय प्रदान करती है I इस स्कीम में पांच वर्षों की लॉक-इन अवधि होता है , यह कम जोखिम वाला इन्वेस्टमेंट लगभग 8.0% प्रति वर्ष की वार्षिक ब्याज़ देता है I
इ व्यक्ति के लिए अधिकतम निवेश सीमा ₹9 लाख और जॉइंट अकाउंट के लिए ₹15 लाख है, हालांकि ब्याज़ आय टैक्स योग्य है, लेकिन इस स्कीम की सुरक्षा और भरोसा इसे एक अच्छा इनकम स्ट्रीम की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाती है I

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (एससीएसएस)

ये योजना 60 वर्ष के लोगो या सीनियर सिटीजन के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो फिक्स्ड डिपाजिट की तुलना में सुरक्षा और ज्यादा रिटर्न देती है, 8.2 % के ब्याज दर के साथ आप इसमें अब 15 लाख की जगह 30 लाख रूपए तक निवेश कर सकते है I इसमें 5 साल का लॉक इन पीरियड होता है, जिसे आप 3 अतिरिक्त सालो के लिए बढ़वा सकते है I ये सीनियर सिटिज़न के लिए सबसे अच्छा और सबसे ज्यादा मासिक आय का ऑप्शन है I

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY)

PMVVY, भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) द्वारा प्रबंधित वरिष्ठ नागरिकों के लिए 60 व उससे अधिक आयु वालो के लिए एक पेंशन योजना हैI
इन्वेस्टर मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक पेंशन भुगतान के विकल्प को चुन सकते हैं, यह स्कीम 10 वर्षों की पॉलिसी अवधि के लिए 7.4% की वार्षिक ब्याज़ दर प्रदान करती है I
प्रति सीनियर सिटीज़न अधिकतम इन्वेस्टमेंट सीमा ₹15 लाख है, और अधिकतम मासिक पेंशन भुगतान ₹9,250 है, इसके की ब्याज़ आय पर टैक्स लगता है, लेकिन गारंटी के साथ रिटर्न और सरकारी बैकिंग PMVVY को लगातार आय चाहने वाले सीनियर सिटिज़न्स के लिए मासिक आय के लिए सुरक्षित और सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट प्लान बनाती है I

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी)

भारत में सबसे प्रसिद्ध और पुराना निवेश का ऑप्शन FD है, जिसे हर भारतीय करवाता ही करवाता है, लेकिन कम रिटर्न होने और मार्केट इस से अधिक रिटर्न वाले विकल्प होने की वजह से लोग अब कम FD करवाना पसंद करते है, लेकिन मै आपको बताना चाहता हूँ , नए ऐज बैंक्स अपने नागरिको को फिक्स्ड डिपाजिट पर 9.5% तक का ब्याज दर दे रहे है , जो की बहुत ज्यादा और बेहतर है क्योकि FD से सेफ निवेश पूरे देश में कोई दूसरा हो ही नहीं सकता है I

नीचे ऐसे बैंक्स के लिस्ट है, जो इतना इंटरेस्ट दे रही है, आप पढ़ सकते है –

ये बैंक दे रही हैं फिक्स्ड डिपाजिट  (Fixed Deposit ) पर 9.5% तक का ब्याज

निष्कर्ष

मंथली इनकम के लिए बताये म्यूच्यूअल फंड्स और बाकी के सभी ऑप्शन एक अच्छे विकप्ल है जो आपको लगातार हर महीने एक फिक्स इनकम देने में हेल्प करेंगे I यदि आपके पास एक लम-सम (इकठ्ठा) पैसा है , तो आपको इन विकल्पों को डेक सकते है ये आपके काम के लिए है, परन्तु आपके पास एक साथ अगर ज्यादा पैसा नहीं है तो आप SIP कीजिये और पहले एक बड़ा कार्पस बनाइये तब उसी म्यूच्यूअल फण्ड से SWP के जरिये पैसा निकाल कर हर महीने इनकम प्राप्त कीजिये I

इसके अलावा अगर आपकी उम्र 60 या उस से ज्यादा है तो आप सरकार द्वारा दी गई स्कीम्स में ही निवेश करे क्योकि ऐसे में रिस्क लेने की क्षमता कम होती है, तो आपको सुरक्षित और अच्छा रिटर्न वाला ही ऑप्शन देखना चाहिए I

FAQ

डिस्क्लेमर – हम सेबी से रजिस्टर्ड नहीं और न ही किसी प्रकार का निवेश करने की सलाह देते है आप कोई भी इन्वेस्टमेंट अपनी रिसर्च करके और अपने फाइनेंसियल एडवाइजर से सलाह लेकर ही करे I ये आर्टिकल केवल एजुकेशन पर्पस के लिए है I