पर्सनल लोन न चुकाने पर क्या होगा ? जानिए समाधान पूरी 100% सही जानकारी

अगर आपने पर्सनल लोन लिया है और किसी कारणवस भर नहीं पा रहे या फिर आप लोन लेने से पहले आप पर्सनल लोन न चुकाने पर क्या होगा ? जानना चाहते है , तो आप सही जगह पर आये है। भारत में पर्सनल लोन लेने वालो वालों की सँख्या बढ़ी है। ज्यादातर लोग बैंक की जगह NBFC के जरिये ले रहे है।

लेकिन लोन मिल जाना बड़ी बात नहीं है, लेकिन के बाद उसे चुकाना भी उतना ही जरूरी है। चुकाने की स्थिति में इससे आपको काफी परेशानिया हो सकती है। जसके बारे में हम विस्तार से इस आर्टिकल में देखंगे और ये भी देखेंगे कैसे इससे बचा जा सकता है।

पर्सनल लोन को लेकर नहीं चुकाया तो क्या होगा? पैसे निकलवाने के लिए क्या-क्या कर सकते है बैंक और NBFC

हम अपनी जरूरतों के हिसाब से जब पर्सनल लोन लेते है और उसे भरते भी है। लेंकिन कुछ परिस्थितिया ख़राब या ऊपर नीचे होने की वजह से कारण से लोन भर नहीं पाते है। तो ऐसी स्थिति में बैंक या NBFC अपना पैसा वापस लेने के लिए कुछ स्टेप लेते है –

गारंटर पर असर – जब आप लोन लेते है , तो उस समय आप अपने किसी दोस्त, फैमिली मेंबर या रिश्तेदार का नंबर देते है। तो जब आप लोन की राशि को भरना बंद कर देते है, तो ऐसे में बैंक या NBFC आपके गारंटर को फ़ोन करके लोन अमाउंट भरने को बोलता है। जिससे आप पर दबाव बनाया जा सके की आप लोन भरे।

लोन रिकवरी एजेंटों के उत्पीड़न का सामना- जब आप लोन की राशि भरने में असमर्थ रहते है, तो ऐसे में लोन देने वाली संस्था आपसे लोन राशि वसूलने के लिए आपके घर पर रिकवरी एजेंटो को भेजने लगती है जो आपके घर बार -बार आते है और आपसे उत्पीड़न तक करने लगते है। AU Small Finance Bank ने ये बात पुष्टि की है है कि वो लोन को रिकवर करने के लिए एजेंट भेजंगे और अपना पैसा वसूल करेंगे।

लीगल नोटिस – अब अगर आपका लोन 90 दिन से पुराना हो जाये। तो ऐसे में बैंक आपको सेक्शन 138, LRN (Legal Recall Notice), DLN (Demand Legal Notice) के तहत आपको 3 नोटिस भेजती है कि आप मूलधन प्लस ब्याज जमा करो।

सेक्शन 138 ( जब आपका लोन अपने आप बैंक अकाउंट से कटता है और वो बाउंस हो जाए और चेक बाउंस हो जाए तो कोर्ट में कार्यवाही शुरू हो जाती है। )

कानूनी कार्रवाई – AU Small Finance Bank के मुताबिक अगर कोई व्यक्ति किसी बैंक से पर्सनल लोन लेकर उसे नहीं चुकाता है तो बैंक उस व्यक्ति के खिलाफ कानूनी कार्रवाई शुरू कर सकता है। इस कानूनी कार्रवाई के तहत बैंक आपके खिलाफ एक सिविल मुकदमा दाखिल कर सकता है, ऐसे मामलों में कोर्ट कर्ज का भुगतान न करने वाले व्यक्ति को लोन को चुकाने का आदेश दे सकता है। कई मामलों में कोर्ट ऐसे लोगों से लोन की रिकवरी के लिए उनकी संपत्ति को जब्त करने और बेचने का भी आदेश दे सकता है।

पर्सनल लोन न चुकाने पर आपको क्या – क्या नुकसान होगा ?

सिविल स्कोर ख़राब – जब हम किसी वजह से लोन नहीं चूका पते तो ऐसे में लोन देने वाली संस्था हमारे सिविल स्कोर ख़राब कर देता है। जिससे आपको आने वाले भविष्य में आपको कोई संथा ख़राब सिविल स्कोर पर लोन नहीं देगी। अगर कोई बैंक या NBFC आपको लोन देने को राज़ी भी हो जाता है, तो वो आपको बहुत ज्यादा ब्याज दर पर लोन देने को राज़ी होते है।

लोन से ज्यादा जुर्माना – जब आप लोन नहीं भरते तो बैंक या NBFC आप पर एक्स्ट्रा लेट फीस चार्ज करती है , जो डेली बेसिस पर 2% भी हो सकता है और सालाना 36% तक जा सकता है। एक समय पर जाकर ये आपके लोन राशि से ज्यादा हो जाएगी।

लेट फीस – जब आप कुछ दिन या महीने लेट कर देते है, तो ऐसे में लोन देने वाली संस्था आपसे लोन राशि के साथ जितने दिन या महीने आप लेट हुए। उसकी लेट फीस के साथ आपसे लेती है।

डिफाल्टर घोषित – जब आप जितना ज्यादा लेट भुगतान करते है या फिर लोन का भुगतान ही नहीं करते है। तो ऐसे में वो लोन देने वाली बैंक या NBFC आपको डिफाल्टर घोषित कर देता है और अपनी संस्था से आपको बैन भी कर देता है। जिसके परिणाम स्वरुप वो सेम संस्था आपको आगे डिफाल्टर घोषित करके आपको कभी लोन नहीं देगी।

लोन चुकाने में देरी के अतिरिक्त चार्ज – लोन की किस्तें चुकाने में देरी होने पर कई अलग से चार्ज लगाए जा सकते हैं, जो आपकी वित्तीय स्थिति को और भी खराब कर सकते हैं:

प्रकार	विवरण
देर से भुगतान शुल्क	3% से 40% तक, जो अवैतनिक किस्त या पूरे अवैतनिक लोन शेष पर लागू हो सकता है।
चेक बाउंस शुल्क	प्रत्येक बाउंस चेक पर 500 रुपये।
संग्रह शुल्क	प्रत्येक यात्रा के लिए 250 रुपये।
जीएसटी (18%)	सभी सेवाओं पर लागू होता है।

क्या लोन न चुकाने पर जेल हो सकती है?

जब हम लोन नहीं चूका पाते तो हमारे मन में ये सवाल जरूर आता है कि क्या लोन न चुकाने पर जेल हो सकती है? तो इसका जवाब इस बात पर निर्भर होता है कि आपका लोन किस प्रकार का है। जैसे अगर आपने पर्सनल लोन लिया है, तो इस लोन को सिक्योर्ड लोन नहीं माना जा सकता है। मतलब इस लोन की आपको लोन देने वाली संस्था जेल नहीं भेज सकती है।

अगर आपका लोन होम लोन है, गाडी लोन है। तो ऐसे में बैंक या NBFC आपको जेल नहीं भेज सकती है परन्तु आपके घर और गाडी को जब्त करके उसे बेच कर अपना पैसा वसूल कर लेती है।

पर्सनल लोन कहाँ से लेना चाहिए ?

पर्सनल लोन अगर आपको लेना ही है, तो सबसे पहल कोशिश करें कि आपको आपके रिश्तेदारों या दोस्तों से मिल जाए। उसके अलावा अगर आपको लोन नहीं मिलता है, तो आप पर्सनल लोन आपको किसी बैंक से लेना चाहिए। क्योकि उसमे आपको ब्याज दर कम होती है। अगर आप भर नहीं पाते तो आप आसानी से इनसे बात करके लोन को आगे पीछे या समस्या की वजह से न भर पाने पर आपकी मदद भी करती है।

कुछ बैंक के इंटरेस्ट रेट नीचे दिए है-

पर्सनल लोन कहाँ से और क्यों नहीं लेना चाहिए ?

आज कल के इंटरनेट के समय में NBFC और इंस्टेंट लोन एप्लीकेशन का चलन बहुत ज्यादा चल गया है। जिसके जरिये आपका सिविल स्कोर जो मर्ज़ी हो आपको बस अपना पैन कार्ड और आधार कार्ड को ऑनलाइन अपलोड करके घर बैठे अपने बैंक अकाउंट में लोन मिल जाता है। वो भी मात्र 5-10 मिनट में।

लेकिन दोस्तों में आपको बताना चाहूंगा कि जितना हो सके आपको ऐसे आप्लिकेशन और NBFC से दूर रहना चाहिए। इनके इंटरेस्ट रेट 15% से लेकर 65% तक होता है , यानी अगर आपने 1 लाख लोन लिया है, तो आपको अगले साल 1 लाख 65 हज़ार रूपए देने है। अब कोई मज़ाक की बात थोड़ी लगभग दोगुना पैसा देना।

NBFC और इंस्टेंट एप्प्स के इंटरेस्ट रेट-

अगर किसी कारणवश आप इनकी लोन नहीं भर पाते तो ये अपना पैसा वसूलने के लिए किसी भी हद तक जा सकते है। आपके रिस्तेदारो को फ़ोन करके तंग करने लगते है कि “आपका रिस्तेदार पैसा नहीं भर रहा है। आपके डाक्यूमेंट्स पर लोन लिया है, आप पर भी कार्यवाही होगी। ” अब वो आपको फ़ोन करके तंग करेगा कि आपने ऐसा क्यों किया। आप पर सामाजिक दबाव बनाने लगेगा।

अगर नहीं चुका पा रहे लोन तो क्या करना चाहिए ?

अगर थोड़े समय के लिए लोन नहीं भर पाते तो

सबसे पहले आपने अगर लोन किसी बैंक से लिया है, तो आपको अपने बैंक के मैनेजर से बात करनी चाहिए और उसको अपनी समस्या के बारे में बताना चाहिए कि कुछ कारणों से आप लोन नहीं भर पा रहे है। बैंक आपको कुछ समय दे देता है।

अगर आप लोन भर ही नहीं सकते है तो

अगर आप पूरी तरह से लोन भरने में असमर्थ है, तो आपको 180 दिन के बाद बैंक से सेटलमेंट के लिए बात करनी चाहिए। जिसमे आप बैंक को कहते है कि आप ब्याज तो भर नहीं सकते है। ऊपर से जो मूलधन है उसमे से भी जितना कम भरना हो , वो रकम आप भर कर भी अपना लोन सेटल कर सकते है। अब ये बात पूरी तरह से आके मोल भाव पर निर्भर करती है कि आप जितने कम में बैंक को मना ले।

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निष्कर्ष

लोन एक ऐसी चीज़ है, जो अच्छा भी होता है और बुरा भी। अगर आप लोन ले रहे है तो आपको होना चाहिए कि आप इसे किसी भी तरीके से भर ही देंगे। कोशिश करे कि पड़े न कि किसी भी NBFC या इंस्टेंट लोन एप्लीकेशन के द्वारा। आर्टिकल के द्वारा आपको बताने की कोशिश की है कि आप लोन कैसे चलाये और कैसे भरे और कैसे न भरने पर पर क्या क्या हो सकता है।