SBI म्यूचुअल फंड के नुकसान- 100% नुकसान फ्री म्यूच्यूअल फण्ड

SBI भारत का सबसे पुराना और बड़ा बैंक है, आप SBI म्यूच्यूअल फण्ड में या तो निवेश करना चाहते है या कर चुके है I इसके लिए आप ये जरूर जानना चाहेंगे कि SBI म्यूचुअल फंड के नुकसान के क्या है और इसका कारण क्या है ? सबसे महत्वपूर्ण इसको कम कैसे किया जा सकता है I म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के लाभ सब बताते है, लेकिन कोई ये नहीं बताता कि इसमें लाभ के साथ-साथ नुकसान भी है I

सिर्फ SBI ही नहीं ये जो नुकसान है, वो सभी म्यूच्यूअल फंड्स पर लागू होते है और इनको कम करने का तरीका भी सेम है I

सबसे जरूरी बात हज़ारो म्यूच्यूअल फंड्स में से सिर्फ एक ऐसा म्यूच्यूअल फण्ड है, जिसमे आपको लम्बे टाइम में कभी नुकसान नहीं हो सकता है, उसको भी हम आर्टिकल में जानेंगे I वो आपके लिए एक बेहतरीन और टेंशन फ्री पैसा बनाने वाला इन्वेस्टमेंट साबित होगा I

SBI म्यूचुअल फंड के नुकसान-

SBI म्यूचुअल फंड के नुकसान नीचे कुछ कारक दिए हुए है, जो ये बताते है कि नुकसान किन वजहों से होता है –

रिटर्न की गारंटी नहीं

आपने किसी भी म्यूच्यूअल फण्ड में ये जरूर लिखा हुआ देखा होगा या सुना होगा ये मार्केट के हिसाब से चलती है, इसमें रिटर्न की गारंटी नहीं है I म्यूच्यूअल फण्ड को आप उसके पिछले परफॉरमेंस के आधार पे जज करके ये नहीं बता सकते कि ये अगर किसी म्यूच्यूअल फण्ड में पिछले सालो में अच्छा रिटर्न दिया है, तो वो अब भी आगे ऐसे ही अच्छा रिटर्न देगी फिर चाहे आप इसे SBI म्यूच्यूअल फण्ड का नुकसान समझे या फिर किसी अन्य म्यूच्यूअल फण्ड के लिए नुकसान हर समय रहता है I

एग्जिट लोड एक्सपेंस

सभी एक्टिव म्यूच्यूअल फंड्स में एग्जिट लोड काफी ज्यादा होता है, यानी अगर आप किसी म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करते है और उनके बताये समय से पहले उस निवेश से बाहर निकलना चाहते है, तो आपको एक एक्सपेंस पे करना पड़ता है I जो आम तौर पर 1-3 % तक होता है, चाहे आप प्रॉफिट मे हो या लॉस में ये आपके निकलने वाली राशि पे लगता है I

हाई एक्सपेंस रेश्यो

आप SBI म्यूचुअल फंड के नुकसान के तौर पर हो या किसी भी म्यूच्यूअल फण्ड में एक मैनेजर होता है, जो उस फण्ड को मैनेज करने यानी आपके बदले स्टॉक्स को रिसर्च करके उसमे निवेश करने की एक फीस लेता है, उसी को एक्सपेंस रेश्यो कहते है I जो की इन म्यूच्यूअल फंड्स में बहुत ज्यादा होता है ये 1% से लेकर 5% तक चार्ज किया जाता है, जो आपके रिटर्न को बहुत कम कर देता है I

इसको उदहारण से समझते है – मान लीजिये आप हर महीने 500 रूपए निवेश करते है 40 साल के लिए और उस पर आपको 15% रिटर्न हर साल मिलता है और आपका म्यूच्यूअल फण्ड आपसे 2 % एक्सपेंस रेश्यो चार्ज करता है I

तो 15 % के हिसाब से 40 साल बाद आपका इन्वेस्टमेंट अमाउंट हुआ 2 लाख 40 हज़ार और आपका रिटर्न बनता है 1 करोड़ 55 लाख यानी कुल हुआ 1 करोड़ 57 लाख

अब 2 एक्सपेंस काटने के बाद सेम टाइम और अमाउंट पर आपका इन्वेस्टमेंट हुआ 2 लाख 40 हज़ार और आपका रिटर्न बनता है 79 लाख यानी कुल हुआ 81 लाख 77 हज़ार

आप देख सकते है, 76 लाख जो की लगभग आपके रिटर्न को आधा कर दे रहा है I

लॉक इन पीरियड

कई म्यूच्यूअल फंड्स के नुकसान या SBI म्यूचुअल फंड के नुकसान के तौर पर आप जिसमे भी आप निवेश करते है, तो उनमे एक समय का लॉक पीरियड होता है I मतलब आसान शब्दों में कहु तो आप एक निश्चित अवधि से पहले अपने पैसे को निकाल नहीं सकते है और अगर निकालेंगे तो आप पर बहुत ज्यादा चार्ज लगाया जाता है जिस से आपका निवेश या तो लॉस में आपको मिलेगा या सायद मिलेगा भी नहीं I

नियंत्रण फंड मैनेजरों के हाथ में होता आपके हाथ में नहीं

जब आप किसी म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करते है, तो एक तरह से इन डायरेक्ट तरीके से आप स्टॉक्स में ही निवेश करते है I लेकिन मान लीजिये आपको कोई स्टॉक पसंद हो या आपकी रिसर्च कहती है, वो स्टॉक अच्छा करेगा इसे खरीदना चाहिए तो भी आप खरीद नहीं सकते उसका फैसला फण्ड मैनेजर ही लेगा कब,कौन सा स्टॉक खरीदना है या बेचना है I इसके लिए आप SBI के म्यूच्यूअल फण्ड में भी निवेश करके नुकसान से नहीं बच सकते है I

अधिक डाइवर्सिफिकेशन से नुकसान

आपने सुना होगा की डाइवर्सिफिकेशन से नुकसान को कम किया जा सकता है, लेकिन अत्यधिक डाइवर्सिफिकेशन से आपके रिटर्न कम होने लगते है I जो लॉन्ग टर्म में ये आपके रिटर्न को कम करने लगता है एक दीमक की तरह आपको पता ही नहीं चलेगा कैसे ये आपको नेगेटिव रिटर्न की तरफ ले गया I इसे भी आप SBI म्यूच्यूअल फण्ड या किसी भी अन्य फण्ड का नुकसान मानिये I

अब बात आती है अगर SBI म्यूचुअल फंड के नुकसान है या सभी म्यूच्यूअल फंड्स में ये नुकसान है तो इसको कम करने या बचने का तरीका क्या है ?

SBI म्यूचुअल फंड के नुकसान या किसी भी म्यूच्यूअल फण्ड के नुकसान कैसे बचे ?

तो देखिये ऐसा कोई भी एक्टिव म्यूच्यूअल फण्ड नहीं बना जो आपको इन सब म्यूच्यूअल फंड्स के नुकसान से बचा सके, लेकिन कुछ बातो अगर आप ध्यान रखे तो इसको कम जरूर कर सकते है –

• आपको हमेशा लम्बे समय के लिए निवेश करना चाहिए
• आपको हमेशा कम एक्सपेंस रेश्यो वाले म्यूच्यूअल फण्ड में ही निवेश करना चाहिए
• आपको बहुत ज्यादा डाइवर्सिफिकेशन वाले म्यूच्यूअल फण्ड में भी निवेश करने से बचना चाहिए
• लॉक इन पीरियड को चेक करके ही निवेश करना चाहिए

एक ऐसा म्यूच्यूअल फण्ड जिसमे आप 100 % नुकसान से बच कर अच्छा रिटर्न बना सकते है –

आप किसी भी एक्टिव म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करेंगे तो आपको नहीं पता वो आगे जाकर कब तक अच्छा रिटर्न देगी और ऊपर से वो एक्सपेंस भी ज्यादा लेगी I एकमात्र इंडेक्स फण्ड ऐसा म्यूच्यूअल फण्ड है जो लम्बे समय में कभी आपको नेगेटिव या कम रिटर्न नहीं देगी इसमें निवेश करके आप एक अच्छा खासा वेल्थ बना सकते है वो मात्र 500 रूपए जैसे छोटे अमाउंट से भी इसके लिए आप ये नीचे दिए गए पोस्ट को पढ़ सकते है ये SBI का म्यूच्यूअल फण्ड या कोई भी म्यूच्यूअल से एक बेहतर ऑप्शन है –

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Best Alcohol Stocks in India

निष्कर्ष

SBI के म्यूचुअल फंड हो या कोई भी म्यूच्यूअल फण्ड कोई भी आपको पक्के रिटर्न की गारंटी नहीं दे सकता है, लेकिन अच्छे रिसर्च से आप इंडेक्स में निवेश करके अपने लिए बिना ज्यादा दिमाग लगाए, बिना ज्यादा मेहनत किये एक छोटे रकम से भी 1 करोड़ जैसा अमाउंट बना सकते है I आपको SBI म्यूच्यूअल फण्ड में एक्टिव फण्ड में निवेश करके नुकसान जो की ऊपर बताये है उठाने ही पड़ेंगे I आपको SBI म्यूचुअल फंड के नुकसान या किसी भी म्यूचुअल फंड के नुकसान कितना और कैसे – कैसे होता है, जरूर पता लग गया होगा I

FAQ

डिस्क्लेमर – हम सेबी से रजिस्टर्ड नहीं और न ही किसी प्रकार का निवेश करने की सलाह देते है आप कोई भी इन्वेस्ट अपनी रिसर्च करके और अपने फाइनेंसियल एडवाइजर से सलाह लेकर ही करे I ये आर्टिकल केवल एजुकेशन पर्पस क के लिए है I