सिप क्या है ? इसके प्रयोग से 1%-2% ज्यादा रिटर्न कमाओ SIP kya hai

अगर आप म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करना चाहते है या उसमे निवेश करते है। तो आपको सिप के बारे में अच्छे से पता होना चाहिए। क्योकि सिप का प्रयोग करके आप नार्मल से ज्यादा 1%-2% तक रिटर्न कमा सकते है। सिप आपको 100 रु. से लेकर लाखो रुपये तक शेयर बाजार में अच्छे से निवेश करके पैसा कमा सकते है।

आज हम देखंगे सिप क्या है और कैसे आप इसका अच्छे से प्रयोग करके है, अच्छा पैसा कमा सकते है।

सिप क्या है ?

सिप का अगर पूरा नाम देखे तो ये है सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (Systematic Investment Plan) I इसके जरिये आप किसी भी म्यूच्यूअल फण्ड में एक क़िस्त की तरह निवेश करते है। जैसे आप अगर हर महीने 1000 निवेश करते है , तो इसे सिप के जरिये निवेश माना जायेगा।

ये म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश का बहुत अच्छा तरीका है,जिसके जरिये कम राशि के साथ शेयर बाजार में आसानी से निवेश किया जा सकता है।

इस योजना में निवेशक सप्ताह में, महीने में, तीन महीने में, छः महीने में, साल भर में निवेश कर सकता है और अच्छी बचत कर सकता है।

सिप उन लोगो के लिए अच्छा विकल्प है जो मध्यम वर्ग परिवार से है और कम राशि से निवेश करना चाहते है और जिन्हे स्टॉक मार्केट और शेयर मार्केट की ज्यादा जानकारी नहीं है।

सिप कैसे काम करता है ?

सिप रुपये कॉस्ट एवरेजिंग के सिद्धांत पर काम करते हैं, जिसका अर्थ है कि हर बार समान राशि का निवेश करते हुए जब बाजार कम होता है, तो आप अधिक यूनिट खरीदते हैं, और जब बाजार ऊपर होता है, तो आप कम यूनिट खरीदते हैं। इस तरह से, आपकी खरीद की लागत को औसत करते हैं। समय की चिंता किये बिना, बाजार के उतार-चढ़ाव से लाभ प्राप्त करते हैं। हालांकि, आपके द्वारा एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में किए गए निवेश भी बाजार की अस्थिरता और जोखिमों के अधीन होंगे।

इसे आसान उदहारण से समझे तो मान लीजिये आप दिसंबर में बाजार गए आपको 100 रु.में 2 किलो आलू मिला लेकिन अगले महीने जनवरी में सेम डेट को उसी 100 रु. में 1 किलो आलू मिला। तो ठीक इसी तरह से सिप काम करता है आप हर महीने इसी तरह से सिप के जरिये म्यूच्यूअल फण्ड खरीदते है।

आइए एक और उदाहरण के माध्यम से समझते हैं कि एसआईपी निवेश कैसे काम करता है।

मासिक एसआईपी निवेश: ₹1,000
निवेश अवधि: 5 महीने

मान लीजिए कि इन 5 महीनों के दौरान म्यूचुअल फंड यूनिटों की बाजार कीमत में उतार-चढ़ाव होता है।

यहाँ आपके डेटा को एक तालिका के रूप में प्रस्तुत किया गया है:

महीना	निवेश (₹)	प्रति यूनिट मूल्य (₹)	खरीदी गई यूनिट्स
महीना 1	1,000	50	20
महीना 2	1,000	40	25
महीना 3	1,000	20	50
महीना 4	1,000	25	40
महीना 5	1,000	50	20

कुल 5,000 155 यूनिट्स
इस प्रकार, आप देख सकते हैं कि –

कुल निवेश: ₹5,000
कुल खरीदी गई यूनिट्स: 20 + 25 + 50 + 40 + 20 = 155 यूनिट्स।
प्रति यूनिट औसत लागत: ₹5,000 / 155 यूनिट्स ≈ ₹32.26 प्रति यूनिट।

सिप के प्रकार

म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के लिए कई तरीके के सिप है –

टॉप अप सिप

जैसे कि नाम से पता लग रहा है आप एक निश्चित समय के बाद अपनी सिप बढ़ा सकते है। उदाहरण के लिए, यदि आप वर्तमान में हर महीने ₹1000 का निवेश कर रहे हैं, तो आप हर छह महीने के बाद ₹500 की वृद्धि चुन सकते हैं, जिससे यह 6 महीने बाद ₹1500 हो जाएगा, अगले 6 महीनों में ₹2000 हो जाएगा, और इसी तरह आगे भी बढ़ता रहेगा।

फ्लेक्सिबल सिप

इस एसआईपी में निवेशक अपनी निवेश राशि को अपनी इच्छा अनुसार बढ़ा और घटा सकता है। निवेशक के पास अलग अलग समय पर राशि को अलग अलग करने का विकल्प होता है।

यह सिप ऑप्शन निवेशक को अपनी आय और बाजार स्थिति के आधार पर अपनी निवेश राशि को कम ज्यादा करने की छूट देता है। निवेशक का निवेश राशि पर पूरा नियंत्रण होता है और वो अपने अनुसार राशि को घटा या बढ़ा सकता है।

फिक्स्ड सिप

इसमें निवेशक एक निश्चित समय और निश्चित राशि को निवेश करता है। जैसे कि हर महीने, तीन महीने, छः महीने, एक साल, पांच साल आदि। इसमें आपकी निवेश राशि निवेश की अवधि तक स्थिर रहती है।

ट्रिगर सिप

जैसा कि नाम से पता लग रहा है कि ये प्राइस या की इंडेक्स ट्रिगर होने पर निवेश करता है। इसमें एसआईपी निवेशकों को बाजार की परिस्थिति और फंड प्रदर्शन के अनुसार पहले से ट्रिगर सेट करने का ऑप्शन मिलता है। ये ट्रिगर फंड के Net Asset Value, Market Index और पहले से तय मानदंड के अनुसार हो सकते है।

जैसे ही सेट किया गया मानदंड हिट होता है। आपका निवेश हो जाता है। इस ऑप्शन का ज्यादातर प्रयोग म्यूच्यूअल में एक्सपर्ट लोग करते है।

सिप के फायदे

• सिप के जरिये छोटी – छोटी राशि का भी निवेश किया जा सकता है।
• सिप के जरिये बाजार में आने वाली सभी प्रकार की गिरावट का फायदा मिलता है।
• कंपाउंड का फायदा मिलता है , जिससे आपके पैसे तेज़ी से बढ़ते है।
• आपके पैसे पर कमाए इंटरेस्ट को आपको वापस से निवेश की सुविधा मिलती है।
• सिप में निवेश करने से आपके अंदर एक डिस्प्लीन बनता है।
• जब- जब बाजार गिरता है , तो आपको ज्यादा यूनिट खरीदने का मौका मिलता है।
• सिप में निवेश करने से आपको टैक्स में कई प्रकार की छूट मिल जाती है।
• छोटा सा अमाउंट निवेश करके आप आसानी से एक बड़ा वेल्थ बना सकते है।

सिप के नुकसान

अगर ध्यान से देखा जाए तो सिप का कोई खाश नुकसान नहीं होता है , इस से आपको फायदा ही मिलता है। लेकिन इसके बावजूद कुछ नुकसान होते है –

• सिप में कुछ निश्चित समय से पहले बाहर आने पर एग्जिट लोड जैसे चार्ज लगते है।
• ज्यादा विविधीकरण होने की वजह से बहुत ज्यादा रिटर्न नहीं मिल पाता है।

सिप का अच्छे से प्रयोग करके ज्यादा रिटर्न कमाए

इसके लिए आप पहले अपनी आय के अनुसार हर महीने 500 रु. 1000 रु. जितना भी आप निवेश कर सकते है। उसे सिप के जरिये रेगुलर निवेश कीजिये और जब – जब मार्केट डाउन जाए आपका निवेश नेगेटिव हो जाए आप थोड़े पैसे अलग से उसमे डाल दीजिये। जिसके जरिये आपको कम पैसे क=में ज्यादा यूनिट मिल जायेंगे और जब मार्किट ऊपर जायेगा आपका रिटर्न रेगुलर से ज्यादा हो जायेगा।

एसआईपी में निवेश कैसे करते हैं?

• सबसे पहले गूगल प्ले स्टोर से आप Groww App डाउनलोड कीजिये I
• Groww App को install कीजियेI
• अपने आधार कार्ड और PAN कार्ड के जरिये उसपे अपना अकाउंट खोलिये I
• अकाउंट खुलने के बाद उसके सर्च बार में जाइये I
• जिस भी फण्ड में निवेश करना है , उसे सेलेक्ट करके उसमे निवेश कर सकते है।

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FAQs

Disclaimer – यह ब्लॉग पूरी तरह से केवल एजुकेशन पर्पस के लिए बनायीं गयी है I इस पर दी गयी जानकारी इंटरनेट से प्राप्त की गयी है, जो समय – समय पर बदल सकती है I किसी भी प्रकार का निवेश करने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करके ही निवेश करे I